惠州分公司
支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵制度的建立即將步入實操階段。
昨日，記者從第三方支付公司獲悉，其已收到中國支付清算協(xié)會下發(fā)的《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法實施細則》（征求意見稿）（以下簡稱《細則》）等文件。這是4月初，央行發(fā)布《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法》之后的落地細則。但是，分析人士、支付公司人士對《細則》規(guī)定的保證金額度大小問題、違規(guī)行為界定的寬嚴問題、獎勵舉報制度的實操性問題等都存在異議。
根據(jù)《細則》，各銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)、清算機構(gòu)要先繳納合規(guī)保證金，對于支付機構(gòu)的違法行為按情節(jié)和次數(shù)扣除一定比例的保障金，扣除的保證金作為違約金納入舉報獎勵基金。
據(jù)悉，保證金在支付機構(gòu)簽訂《支付結(jié)算守法守規(guī)協(xié)議書》之日起的7個工作日繳納，暫定為5萬元，有效期三年。支付機構(gòu)在一年之內(nèi)出現(xiàn)3次以內(nèi)（含3次）一般違法違規(guī)行為，每次扣除保證金總額的20%，3次以上每次扣除保證金總額的40%；屬于“支付機構(gòu)轉(zhuǎn)讓、出租、出借‘支付業(yè)務許可證’或超出核準業(yè)務范圍或?qū)I(yè)務外包”等嚴重違法違規(guī)行為的，一年中出現(xiàn)3次以內(nèi)（含3次）每次扣除保證金總額的30%，3次以上每次扣除保證金總額的60%。
扣除的保證金作為違約金納入舉報獎勵基金，對于一般違法違規(guī)事項獎勵標準為200-2000元，嚴重違法違規(guī)事項獎勵標準為500-1萬元，對在全國有較大影響的大案要案舉報獎勵金額最高不超過10萬元。對此，有人認為，《細則》規(guī)定的5萬元保證金額度過小，可能出現(xiàn)處罰金額難以覆蓋獎勵金額的情況。
《細則》中還列明了銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違規(guī)行為和非銀行支付機構(gòu)嚴重違法違規(guī)行為，其中非銀行支付機構(gòu)嚴重違法違規(guī)行為共四大項20小項。對此，一位不愿具名的支付機構(gòu)人士表示，該違規(guī)懲戒太過嚴厲，目前各支付機構(gòu)合作的商戶數(shù)量較多，管理和監(jiān)管都存在難度，預計違規(guī)懲戒規(guī)定存在放松空間。
而從該細則的實操性來講，易觀智庫分析師郝竹婧認為，細則對于保證金來源、違規(guī)行為、違規(guī)處罰方式、獎勵標準等內(nèi)容都做了詳細說明，易于實際操作執(zhí)行。
但網(wǎng)貸之家首席分析師馬駿認為，監(jiān)管層想建立一個舉報制度，歡迎群眾舉報。同時羊毛出在羊身上，讓支付公司去買單。在他看來，該舉報獎勵制度存在門檻，普通群眾對于支付機構(gòu)哪些行為屬于違規(guī)并不清楚。現(xiàn)在規(guī)定的違規(guī)行為過于專業(yè)，估計只有同業(yè)人員甚至是支付公司內(nèi)部人員才知道，比如挪用備付金的行為，只有公司內(nèi)部人員才會知情。他建議《細則》可以給出支付機構(gòu)違規(guī)做法的具體特征和例子，讓普通群眾能更好地識別。
