1、什么是信用卡套現(xiàn)？
是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)（ATM或柜臺）提取現(xiàn)金，而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為。
2、常見信用卡套現(xiàn)行為有哪幾種？
一是持卡人的個人行為，持卡人玩弄“他人消費刷自己的卡”的把戲，把別人購物的賬刷進(jìn)自己卡內(nèi)以增加積分的方式，同時購物者再返還持卡人現(xiàn)金；
二是持卡人與商家或某些“貸款公司”、“中介公司”合作，持卡人通過付給商家手續(xù)費來利用商家POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)；
三是小額免手續(xù)費套現(xiàn)，方法是在某些商場或其他可以刷卡消費的地方，持卡人結(jié)賬時使用現(xiàn)金付清，而收銀員會先收現(xiàn)金待客人走后用自己的信用卡刷出對應(yīng)的消費，從而達(dá)到小額套現(xiàn)的目的。
3、信用卡套現(xiàn)的危害
首先，信用卡套現(xiàn)增加了我國金融秩序中的不穩(wěn)定因素。那些不法分子聯(lián)合商戶通過虛擬POS機(jī)刷卡消費等不真實交易，變相從事信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)等行為背離了人民銀行對現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，這無疑給我國整體金融秩序埋下了不穩(wěn)定因素；
其次，非法提現(xiàn)對發(fā)卡銀行的傷害是巨大的。絕大多數(shù)的信用卡都是無擔(dān)保的借貸工具，只要持卡人進(jìn)行消費，銀行就必須承擔(dān)一份還款風(fēng)險；
最后，對于持卡人個人而言，信用卡套現(xiàn)行為也給自己帶來極大的風(fēng)險。表面上，持卡人通過套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但實質(zhì)上，持卡人終究是需要還款的，如果持卡人不能按時還款，就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以后再向銀行借貸資金就會非常困難，甚至還要承擔(dān)個人信用缺失的法律風(fēng)險。
4、如何防止套現(xiàn)？
一是審慎授信，對頻繁大額刷卡的持卡人不應(yīng)過快提高其授信額度，應(yīng)認(rèn)真審查是否涉嫌套現(xiàn)；尤其對一人多卡、有信用卡從業(yè)經(jīng)歷的人員等特殊群體要審慎發(fā)卡，防止過度授信產(chǎn)生風(fēng)險；
二是要詳細(xì)調(diào)查小型商戶的經(jīng)營狀況，嚴(yán)格特約商戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)的質(zhì)量控制，確保其具備良好的資質(zhì)；
三是對交易量畸高的小型商戶要定期走訪審查，查看其實際經(jīng)營狀況是否與刷卡量相匹配，查看全部交易中是否信用卡交流占比接近100%；一旦確定商戶涉嫌經(jīng)營套現(xiàn)，應(yīng)立即停機(jī)并向銀聯(lián)組織報告；對持卡人也要視情況采取?？?、降低額度、向個人征信系統(tǒng)報告等措施，杜絕隱患。
